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互联网生态圈来了新玩家:移动金融_大朗淘宝美工培训_大朗电商培训_淘宝直通车培训

来源:原创作者:森林

互联网生态圈来了新玩家:移动金融_大朗淘宝美工培训_大朗电商培训_淘宝直通车培训  

电商重塑了人们对购物的认知,也重塑了人们对节日的认知。阿里的“双11”可以说是中国电商造节的鼻祖,此后的10年间,各路电商平台纷纷加入造节战役。  

一家传统品牌电商负责人曾统计,每年大大小小的平台加起来的活动有40多个,活动排期表密密麻麻。随购物节一起狂欢的还有交易额,就“双11”来说,从2009年到2018年,成交总额增长近4000倍。  

交易额逐年攀升反映的是国人消费能力的强劲释放。随着经济发展和人均收入增长,电商造节的这10年,也是中国消费潜力不断被发掘的10年。天猫的总裁不久前表示,如果用冰山做比,冰山上的是消费总额,下面是消费意愿。  

消费潜力增长的受益者不仅是电商平台,扮演个人重要信用支付工具角色的信用卡也是受益者之一。以国内上市银行中交易额最高的招商银行信用卡为例,2011年“双11”当日交易额仅18亿元,2018年同日交易额高达247亿元。  

然而数字背后传统模式受到的颠覆性挑战远多于受益,身处多重压力之中的银行必须寻求可持续增长的新路。  

今年金融领域出现了一些很值得玩味的变化,虽说变化的主体是银行,阵地却选择了互联网,更精准的说是移动端的App,重心则是借此与每个用户的生活联系起来。  

类似电商的造节,银行们在支付领域的造节也层出不穷,上述提到的招行信用卡目前还在线和即将上线的类似活动就有“掌上生活扫码节”、“天天红包”、“10元风暴”等。银联云闪付、交行、平安、浦发等也都有异曲同工的活动。  

促进交易和用户的增长,是银行造支付节最直接的影响,但银行们的“算盘”当然不止于此,支付毕竟还是银行的传统业务之一,突破传统,打入生活的方方面面才是银行们的终极目标。  

问题的关键是,互联网公司曾以“门口的野蛮人”身份切入了太多行业,并深刻改变了普通国人的衣食住行。加上发展了这么多年,日常生活的方方面面几乎都被占领,银行切入的空间还有吗?  

答案是肯定的。实际上,在互联网服务兴盛的背后,还有一些显而易见的疑问和不合理并未得到解决,解决这些痛点,或许就是信用卡能走通的一条路。  

“乌托邦”的现实实践  

相比传统行业,互联网的商业模式更加多变,这一点带来成功,同时也是诸多问题的源头。  

有业内人士将这个问题归结为互联网商业模式的本质问题——不是“卖产品”,而是“卖广告”。当然,不少互联网企业都去解决过这个问题,比如天猫、京东自营部分、网易严选等电商平台,或主打装备内购的游戏平台,皆是此类代表。  

然而大部分采用同一模式的尝试者的结局都不太美妙,原因是纯线上产品如果做不到自营业务,又没有其他商业模式支撑的话很难通过这条路获得足够多的利润。这条路上倒下过许多先烈,比如早期不重视广告类商业化的Acfun(对比视频广告化的陌陌、抖音),以及后来被58收购的赶集网等等(赶集网早期严控中介发布房源)。  

于是就有业内人士称,这种模式是一种“乌托邦”,理想很美满,现实却骨感。  

然而有趣的是,虎嗅发现一家出身传统银行的业务部门正在挑战这个说法,打算将“乌托邦”实践起来,直接颠覆互联网公司的商业逻辑。  

有研究者曾经发现:相对于给人们20或30个选择,在给他们6个选择的情况下,购买率反而更高。  

作为银行业翘楚级的App,招商银行信用卡中心的“掌上生活”App坐拥3200万月活用户,无论客户规模还是活跃度,均持续领跑同行业。如今在掌上生活最新的7.0版本中,他们将“生活”作为最核心功能主打。  

具体来说,这家金融机构切进了生活服务的赛道(布局美食、电影),他们的做法是,只提供有限选择,只在全国范围选择了10万家左右高品质商户,这些商户完全是依靠自身价值被收录的。  

这和互联网行业常见的“海量收录,上榜收费”模式不同,在用户自己分辨商品和服务的好坏之前,掌上生活的“B2B2C”模式已经先帮助用户把了一道关,而有限的收录,也给目前供给过剩的日常消费市场,做了减法。  

这就意味着,掌上生活只为用户和有限的品质商户提供了一个纯粹的连接价值。而这恰恰是非常可贵的,因为出身银行系,掌上生活本身不向商户赚取平台费用,只选每个品类中最靠谱的头几名品牌进行合作。  

用招行信用卡中心负责人的话说,就是“品质生活,没那么复杂”。  

银行的新长征  

其实,掌上生活的新变化,不止是一个信用卡APP的求生之路,也反映出整个银行体系的漫漫征途。  

如今掌上生活在经过多年的布局之后,开始将业务重心放在生活消费场景,是因为银行终于想明白了一个问题,那就是互联网玩家早已利用多年的打法,被金融机构参透了。  

以前,在传统银行业观念中,连接,尤其是高频率连接,意味着成本。然而在移动互联网条件下,连接的成本直接趋近于零,因此连接就直接意味着机会。  

因此,只要能提供更高频的连接,让更多用户更经常使用掌上生活,信用卡和其他金融服务就更有机会被唤起。比如周三你用招行信用卡吃了5折餐,那很可能你在打开App时发现一款心仪已久的SUV,正和招行做24期免息贷款的服务。再比如,作为招行信用卡拳头产品的手机分期,已经成为不少人买新款iPhone或其他旗舰手机的第一选择。  

更有想象力的是,掌上生活及整个招行手机银行体系,是对所有“非招行持卡人”开放的,就是说即便没有招行卡,也可以注册使用。现在已经有1000多万非招行信用卡持卡人,成为了掌上生活的用户。  

从一个角度看,在美食、电影的布局也是交易前的预热和实力展示——我只提供有限的高品质服务,你在这里可以放心下单,它的原则是给你最好的性价比。  

最后再来看开头提出的问题,银行在这件事上能颠覆互联网吗?实际上,银行想做的根本不是颠覆,而是共生。在互联网的大生态中,用自创的模式打开一个新的世界,在生态中占有更重要的一环,这才是银行们的目的。


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